2015年互联网金融多元化 将会给百姓带来哪些赚钱的机会？
随着互联网金融的深入发展，掘金者们多在思考和寻找这一领域的下一个“风口”。 2014年P2P金融如井喷般暴发，各路诸侯鱼龙混杂，早已不能用热浪汹涌来形容。时至今日，P2P金融已严重异化，原本小资的互联网金融宴席硬生生被数千黄袍马褂冲散。随着互联网金融的多元化，站在互联网金融创新的风口上，明年哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱机会，成为新的国民“宝宝”？
互联网理财产品：几多收益几多风险
“‘宝宝’类产品为大众普及了互联网金融概念。而除了这类网销货币基金，P2P网贷、互联网保险、众筹、第三方支付等都是近来兴起的互联网金融形态。”零壹财经研究总监李耀东说。
然而随着利率收益的渐次下行，“宝宝”类产品规模也日趋平稳化。“积累了5000亿元规模的余额宝明年肯定会继续下滑，在完成了投资者教育之后，普通投资人或转向更高收益的互联网理财产品。”李耀东预计，今年市场交易额为2500亿元左右的P2P网贷市场在2015年的扩张步伐会加快。
国内第一家P2P平台拍拍贷成立7年来积累了500万用户，据拍拍贷品牌总监姚石计算，“今年以来在拍拍贷平台上平均为用户赚取了13％至18％的收益。”
飞速扩张的P2P也犹如硬币的两面，一面是高高在上的收益，一面是跑路风险环生。来自网贷之家的统计显示，截至11月底，出现问题平台共275家，占所有1540家平台的比例为17.85％。
姚石认为，2015年将是P2P行业发展及洗牌的关键一年。随着未来监管政策的出台，只有具备了经营管理规范、风险控制能力等门槛的P2P平台才能吸引社会的投融资。
票据理财：互联网理财新“明星”
业内人士预计，最有可能成为下一个余额宝的互联网理财产品可能是票据理财。由于银行承兑汇票代表银行的信用，且风险可控，收益相比“宝宝”类产品又更胜一筹，因此在各类互联网理财平台上，票据理财产品受到投资者的热捧。好买基金研究员何波介绍，大部分票据理财产品的收益率在5％至7％之间，相比于宝类产品几近破4％的收益率，优势明显。
李耀东认为，原本这些票据掌握在银行或少数中介经纪手中，小微企业想要通过票据融资，或者普通百姓想要投资理财都很难。不过何波也提醒投资者，一些高收益的票据很难说是银行的承兑汇票，也可能是企业票据，那么就和P2P平台相差无几，风险较大。另外，即使是银行的承兑汇票，仍可能存在克隆票、延迟支付等风险。
互联网金融分析师陈凯建议，投资者可以尝试5：3：2原则，即50％配置低风险收益稳定的银行理财等固定期限产品；30％配置流动性较好的“宝宝”类互联网基金产品，保持一定的现金流；20％配置一定的高收益高风险产品，如P2P产品等。
资本前瞻投资顾问认为：抛开互联网金融的种种问题不谈，起码像余额宝一样的产品能够提供给我们这种普通人跑赢物价的机会。
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