存款保险出台后钱该怎么分蓝放 12句话读懂存款保险
过了长达21年的推进，2014年11月30日，《存款保险条例（征求意见稿）》正式公布，征求意见稿明确，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，如果遇到风险，将得到赔付。超过50万元，风险就要自负了。鸡蛋要怎么分篮放，才能保障完好无损？
存款今后要存多家银行以分散风险，11月30日国务院法制办公室全文公布了《存款保险条例（征求意见稿）》，这次公布的征求意见稿明确，最高偿付限额为人民币50万元。业内人士表示，条例从另一方面就是告诉市民，银行也是有可能倒闭的，把钱存到银行并不意味着进保险箱。
针对《存款保险条例（征求意见稿）》的情况，向市民进行了随机问卷调查。结果显示，在参与调查的135位市民中，有85位市民表示，在《存款保险条例》出台后，会让自己的存款“搬一搬家”，占比达到了63%。
而对于搬去哪些银行，在85位选择要存款“搬家”的市民中，共有52位选择搬去国有大银行，占比达到了61%，而安全性高则成为了大多数受访者选择国有大银行的第一大原因。
竞争更激烈，以经营稳健赢得客户青睐
不少专家表示，存款保险一旦实施，存款“搬家”则会成为必然发生的事情。记者在调查中发现，对于即将实行的存款保险制度，各大商业银行由于各自的地位不同，反应也完全不一样。
之前，银行对储蓄量多的客户提供很多增值的贵宾服务，希望客户都把钱存在一家银行里。那么，《存款保险条例》出台后，储蓄分流势成必然，现在银行的贵宾服务门槛会不会降低？“目前看，贵宾服务门槛不会降低。因为客户和银行都在相互选择，客户成为某家银行的贵宾客户，必然是对该银行的服务和风险有着高度信任，这样的客户不会随便搬家。而对于银行来说，一味降低门槛，打价格战，不是一种良好的经营策略。”苏州一家股份制商业银行高端客户负责人表示。
专家：逼商业银行营运更规范，市民要树立风险意识从存款保险本身来看，不少专家表示，从宏观方面来看，这是与利率市场化相配套的措施，是我国实现利率市场化的关键一步。苏州大学商学院教授沈健接受记者采访时表示，从目前我国的利率市场来看，贷款利率已经基本实现了市场化，而存款利率还都是要由央行首先给一个指导价。“另外，存款保险制度的实施，将逼使中国的商业银行，更严格地遵守营运纪律，并提升竞争力。”沈健说，自负营运风险，而存款人也将享有把钱存放在安全性较高银行的选择。
而从微观方面来看，则是对市民进行的一次风险警示教育。“以前我们常常说‘不要把鸡蛋放到一个篮子里’，现在从存款来看，也不能都放在一个‘篮子’里。”沈健说，今后市民还是要牢固树立风险意识，存款也是一种投资，只是风险比较低，并不是没有风险，投资更加多元化，才能让市民的资产妥妥的。“要更多关注银行的经营状况和风险程度，而不是一味追求高利率。存款大的客户，可以考虑将存款分散在几个银行存，但也不建议大家分得太多，一方面比较麻烦，另一方面也着实没那个必要。”
对于普通投资者来说，你只需要知道以下12句话就可以了。
1、这项制度出台后，银行就可以名正言顺地破产了。1949年以来，相当长的时间里，银行都是国家垄断的行业，带有国家信用，所以没有破产一说。现在，银行业要对民营资本开放，加上利率市场化改革和互联网金融的搅局，银行将变成没有“护城河”保护的企业，需要独立面对风险，为了保障储户利益，就要有存款保险制度。
2、如果将这个制度浓缩成一句话，就是：当某银行破产的时候，存款本息50万元人民币(含)以下的储户，可以得到全额赔偿；超过50万的部分，要看破产清算后资产状况，可能一分钱都没有了，可能按照比例赔偿。
3、在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都适用这一制度。被保险的存款，包括人民币存款，也包括外币存款。
4、外国银行在中国的分支机构，以及中资银行海外分支机构此次没有纳入存款保险范围。但是，中国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。所以在这些机构存款的时候，需要了解相关规定。
5、当A银行破产的时候，A银行高管个人在A银行的存款，不受该制度保护。
6、银行理财产品不在该制度保护之列。
7、该制度实施后，在小型金融机构存款要非常小心，尤其是房地产泡沫比较严重、民间借贷风险比较大、产业比较单一的地方，当地的小银行都存在较高风险。
8、以后轻易不要存“人情款”了，即便迫不得已，也不要在一家银行超过50万。注意，是你本人名下在这个银行所有户头上的存款总和，不要超过50万。
9、如果存款有200万，该怎么存？当然是分成4个银行存了！注意，A银行天津分行和A银行北京分行，算是一家银行。
10、这对银行股是利好还是利空？应该说是中性略偏空，2014年年初的时候各大银行纷纷签署“生前遗嘱”，岁尾的时候出台“存款保险制度”征求意见稿，中国银行业竞争最激烈的时候即将到来。至于最近银行股上涨，是因为估值偏低，那是另外一回事。
11.银行破产，贷款可以不还？对此，有关法律专家指出，由于贷款也是债权债务关系，理论上不存在银行破产不用还贷的情况，银行贷款该怎么收就怎么收。
12.把钱存在大银行里更安全？“存款保险制度的立意是对储户进行尽可能的保障。把钱存在大银行，或存在小银行，其实是一样的，所得到的制度保护是相同的。”一家股份制银行广东分行的负责人对新华社记者说。实行存款保险制度后，银行会增加一定的成本。这来源于保费的缴纳。但保费的费率目前可能会比较低，假设是万分之二或更低，相对银行一般是百分之三的利率而言较低，成本的增加是有限的。
前瞻投资顾问提醒：现在银行竞争激烈，经营不善的银行有可能破产，存款一定要谨慎！
